О процедуре банкротства физического лица в Волжском


Спроси адвоката - как списать долги, получи бесплатную консультацию
Получить консультацию адвоката

Какие условия нужны для банкротства физического лица?

Пожалуй, это главный вопрос, который волнует должников: какая сумма долга должна быть, чтобы начать процедуру банкротства? Согласно закону — не менее 500000 рублей. Однако кроме этого должны быть соблюдены и другие условия. Их описывает ст. 10 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Условия банкротства физического лица

Итак, чтобы начать процедуру банкротства физического лица, нужно, чтобы:

  • Общий долг потенциального банкрота составлял не менее 500000 рублей.
  • Долговые обязательства в связи с несостоятельностью не исполнялись более трех месяцев.
  • Официальных доходов не хватало по долговому обязательству.
Важно! 500000 рублей — это общий долг. Он составляется из долгов по кредитным картам нескольких банков, долгами перед МФО, по потребительским кредитам, задолженностей по ЖКХ. Во внесудебных и судебных рассмотрениях дела по банкротству долги будут оцениваться совокупно, а не по отдельности.
  • Есть ошибочное мнение, что если взять кредит в 300000 тысяч в банке, обанкротиться нельзя. Оглядываясь на практику, можно сказать, что при тяжелой жизненной ситуации гражданину сложно выплачивать не только банковские кредиты, у него накапливаются долги по коммуналке, по налогам, при этом накапливаются проценты и штрафные пени, он не может исполнить даже минимальных платежей. Таким образом, всего за несколько месяцев сумма общего долга вполне может превысить 500000.
  • Здесь главное — не начать паниковать и трезво оценить ситуацию. Вариантов немного: дождаться, когда придут приставы, которые опишут имущество, либо обратиться за помощью к юристам. Банкротство может стать единственным вариантом.

Какие долги спишутся при банкротстве? Законом определены конкретные долги физических лиц, которые будут списаны при банкротстве:

  • Финансовые учреждения
    банки, ломбарды, микрофинансовые организации, потребительские кооперативы;
  • Частные лица
    долговые обязательства перед которыми закреплены договором или распиской;
  • Государственные органы
    пенсионный фонд, налоговых служб и т.д.

Отдельного упоминания требуют залоговые обязательства несостоятельных граждан. Если у должника есть залог, оставленные за кредит, имущество отчуждается в пользу кредитора.

  • Между тем, есть обязательства, которые невозможно погасить даже после банкротства:
  • Долги, которые выявились после полной реализации имущества с торгов.
  • Долги по текущим платежам, которые появились после подачи заявления на банкротство.
  • Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
  • Выплата заработной платы работникам, которые заключили с должником трудовые договоры.
  • Алименты, возмещение морального вреда.
  • Обязательства по возмещению вреда из-за правонарушения или преступления, которое совершил должник.
  • Субсидиарная ответственность.
  • Ответственность для недействительных сделок.
  • Возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
  • Возмещение убытков юридическому лицу по заявлениям потерпевших.
  • Требование выплаты долгов могут быть предъявлены после окончания ведения процедуры банкротства с выдачей исполнительных листов.

Участники процедуры банкротства физического лица

Основные участники процедуры банкротства — это должник и кредитор. Очевидно, что стороны преследуют противоположные цели: кредитору необходимо вернуть свои деньги, должник желает избавиться от кредитных обязательств и связанной с ними нагрузки в виде исполнительных производств, звонков коллекторов и банков.

  • Арбитражный суд — главный государственный орган в деле по банкротству. Только арбитраж в конечном итоге решает, может ли человек стать банкротом.
  • Арбитражный управляющий определяет доходы, активы и имущество должника. По сути, это посредник между должником и кредитором, который контролирует соблюдение юридических и личных прав каждой из сторон.

Проконсультируйтесь с нами, не рискуйте!

Если Вы собираетесь подавать на банкротство и у Вас есть супруг(а), то Вы рискуете не только своим имуществом и доходом, но и состоянием Вашего супруга(и). В такой ситуации, лучше проконсультироваться со специалистом в Волжском.

Списать все долги

Затраты на процедуру банкротства

Лучший вариант — обратиться к юристам по банкротству. Конечно, вознаграждение финансового управляющего, юристов, судебные издержки должны быть оплачены, однако в конечном итоге эти расходы окупятся спокойной жизнью.

  • Стоимость банкротства складывается из нескольких факторов: сложность проведения процедуры, количество кредиторов, совокупная сумма любых долгов, реализация имущества и т.д. Не стоит пугаться окончательной суммы на банкротство, юридические компании предоставят льготы: должник может оформить оплату в рассрочку, часть долга можно погасить после завершения банкротства.
  • В числе обязательных платежей:
  • Оплата услуг по оценке и инвентаризации имущества.
  • Юридическое сопровождение (размеры выплат зависят от компании и региона проживания).
  • Госпошлина за подачу заявления в суд (для оплаты потребуется 300 рублей).
  • Услуги финансовых управляющих (25000 рублей).
  • Почтовая рассылка (12000 рублей).
  • Публикация в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» (примерно 15000 рублей общей стоимостью).

Сроки процедуры по банкротству

В случае, если должник воспользуется услугами профессиональных юристов, процедура банкротства продлится 7-8 месяцев — это в том случае, если должник не владеет собственностью. При наличии имущества процедура продлится примерно на один год. Если должники инициируют самостоятельное банкротство, дела рассматриваются несколько лет.

  • Стандартные сроки на стадиях рассмотрения банкротства выглядят примерно так:
  • Формирование пакета документов — от одной до двух недель (список документов подскажет юрист).
  • Проверка документов, подача заявления в суд — одна неделя.
  • Первое заседание в суде — через 1-1,5 месяца.
  • Реализация имущества (за исключением единственного жилья) — 6 месяцев.
  • Публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — три дня.
  • Длительность процедуры зависит от количества имущества — чем его больше, тем дольше длятся сроки банкротства. Однако если на первых заседаниях суда выясняется, что у потенциального банкрота ничего нет, кроме долгов, процедура банкротства пройдет в достаточно короткие сроки.

Как оформить банкротство самостоятельно

Для самостоятельного оформления банкротства физического лица через МФЦ необходимо соблюдение следующих условий:

  • Задолженность по обязательствам составляет от 50000 до 500000 рублей.
  • Есть закрытые исполнительные производства об отсутствии имущества, собственности, ценных вещей.
  • После возвращения взыскателю исполнительных листов, если других нет.
  • Все выглядит достаточно просто. Но в действительности у бесплатного банкротства есть подводные камни. Отметим минусы упрощенной схемы:
  • процедура бесплатного банкротства длится год, и если за этот время у претендента на банкротство появится источник дохода, процедура банкротства аннулируется;
  • несмотря на формальное бесплатное банкротство, необходимо предусмотреть небольшую сумму для вознаграждения финансовому управляющему (бесплатных услуг не бывает);
  • в течение всего года кредиторы будут искать собственность, ценные вещи и дополнительный доход, которые можно будет изъять в счет возмещения долгов;
  • наследство, которое в этот период может получить должник, изымается в счет уплаты долга;
  • спишут только долги, указанные в заявлении. При банкротстве через суд долги списываются в совокупности по взысканиям;
  • на весь срок бесплатного банкротства на имущество будет наложен арест. Арестованное имущество невозможно выставить на продажу в течение года.
  • Очевидно, что у самостоятельного банкротства по упрощенной схеме больше минусов, чем плюсов. В итоге будет гораздо выгодней обратиться к профессионалам, оплатить их услугу, прийти к статусу банкрота через несколько месяцев — и стать свободным от долговых обязательств, забыть обо всех задолженностях, требованиях кредиторов. И стоить это будет не так дорого.

Дело не движется?

Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!

Списать все долги

Инструкция по банкротству физического лица

Процедура банкротства может разниться в зависимости от ситуации, однако можно выделить стандартное шаги, которые предпринимает потенциальный банкрот в сотрудничестве с юристами. Для признания банкротом нужно пройти следующие этапы с пошаговыми действиями:

  • Первичная бесплатная консультация с юристом по банкротству.
  • Анализ финансовой ситуации, возможность списания долга согласно законодательству.
  • Формирование пакета документов и справок.
  • Успешный исход судебных заседаний по банкротству во многом зависит от того, насколько корректно составлены документы. Их может подготовить сам должник, однако это можно доверить специалистам.
  • Составление заявления.
  • В заявлении описывается состояние финансов должника и причины, по которым он не может более выполнять долговые обязательства.
  • Подача искового заявления.
  • С этого момента начинается процедура банкротства. Суд на основании заявления выносит определение о признании должника банкротом и назначает финансового управляющего. Долги на этом этапе не списываются, однако ни кредиторы, ни коллекторы не имеют права требовать возврата денежных средств. Любое взаимодействие между сторонами ведется финансовым управляющим. В дальнейшем суд принимает решение о банкротстве следующими способами: реструктуризация долга или реализация имущества (при условии его наличия)
  • Списание долгов.
  • После процедуры реструктуризации или реализации имущества на последнем заседании суда выносится решение о списаниях долгов.
  • Последствия банкротства физического лица

    В интернете можно найти много пугающих материалов о последствиях, которые могут последовать после получения статуса банкрота. Рассказывают о том, что после принятия решения о банкротстве и освобождения от долгов практически невозможно взять новый кредит.

    • Специалисты опровергают это. Дело в том, что банкротство — это обнуление кредитной истории. Далее — по закону в течение следующих пяти лет человек не имеет права подать на очередное банкротство, что логично снижает процент возможных рисков отказа банком, поскольку кредитор точно знает, что в течение этого времени заемщик не сможет отказаться от обязательств по выплатам.
    • Соответственно, возможность невозврата долга практически нивелируется. Плюсы банкротства — это избавление от долговых обязательств перед кредиторами, МФО, долгов ЖКХ и т.д. И спокойствие: уже после первого судебного заседания: к должнику нельзя предъявлять претензии — прекращаются звонки от коллекторов и банков.
    • Однако стоит упомянуть и о других последствиях банкротства, которые регламентированы в ФЗ-127 РФ. Возможно некоторые, обдумав все нюансы сложных юридических процедур, задумаются о ее необходимости и следующих за банкротством ограничениях.
    • Итак:
    • В течение пяти лет после получения статуса банкрота вы не сможете стать инициатором процедуры банкротства.
    • В течение всего времени, которое занимает процедура, должники не вправе получить займы и кредиты. После того, как их признают банкротами, они обязаны обозначать в заявках свой статус.
    • В течение трех лет после получения статуса банкрота неспособность занимать управленческие должности в организациях-юридических лицах.
    • В течение четырех лет после получения статуса банкроты не могут занимать и претендовать на должности в финансовых организациях.
    • В течение пяти лет после даты банкротства человек не может работать в страховых организациях.
    • Мы советуем получить информацию на консультациях у опытного юриста, чтобы минимизировать негативные последствия банкротства физических лиц.
    • Для индивидуальных предпринимателей последствия выглядят иначе.

Вопросы и ответы

Сомневаетесь, что ваши долги можно списать?

Для процедуры банкротства достаточно всего двух из этих факторов
Адрес
г. Волжский, пр-т Ленина, д. 1 ?
Позвоните нам
8 800 550-24-14 8 927 727-37-18
Понедельник - Пятница 9:00 - 18:00
Имя
Телефон
Комментарий

Отправляя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных